Worauf Du bei der Finanzierung beim Kauf eines neuen Hauses während des Verkaufs achten musst

Der Kauf eines neuen Hauses ist für viele ein bedeutender Schritt im Leben. Aber was, wenn Du bereits ein Haus besitzt und es verkaufen möchtest, um den Kauf eines neuen Eigenheims zu finanzieren? Der Übergang zwischen dem Verkauf der alten Immobilie und dem Erwerb einer neuen kann eine finanzielle Herausforderung darstellen, wenn es um die richtige Finanzierung geht. In diesem Artikel erfährst Du, worauf Du bei der Finanzierung beim Kauf eines neuen Hauses während des Verkaufs achten musst. Wir zeigen Dir die besten Strategien, damit Du diese Übergangsphase optimal meisterst.


Warum die richtige Finanzierung beim Hauskauf während des Verkaufs wichtig ist

Der Kauf eines neuen Hauses während des Verkaufs Deines bisherigen Hauses erfordert besondere Aufmerksamkeit bei der Finanzierung. In dieser Übergangszeit kann es zu finanziellen Engpässen kommen, insbesondere wenn Du nicht sofort den vollen Erlös aus dem Verkauf Deiner alten Immobilie nutzen kannst. Daher ist es entscheidend, die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten zu verstehen und frühzeitig eine Strategie zu entwickeln.

Die richtige Finanzierung hilft Dir nicht nur, die Kaufkosten für das neue Haus zu decken, sondern sorgt auch dafür, dass Du finanziell flexibel bleibst, bis der Verkauf abgeschlossen ist und Du den vollen Erlös zur Tilgung verwenden kannst. Dabei ist es wichtig, alle Optionen abzuwägen, um den besten Plan für Deine persönliche Situation zu finden.


1. Zwischenfinanzierung: Die Brücke zwischen Kauf und Verkauf

Eine der gängigsten Finanzierungslösungen, wenn Du ein neues Haus kaufen möchtest, aber das alte noch nicht verkauft hast, ist die Zwischenfinanzierung. Sie stellt eine kurzfristige Lösung dar, um die finanzielle Lücke zwischen dem Kauf des neuen Hauses und dem Erlös aus dem Verkauf Deines alten Hauses zu überbrücken.

Wie funktioniert eine Zwischenfinanzierung?

Die Zwischenfinanzierung funktioniert ähnlich wie ein klassisches Darlehen, nur dass sie nur für einen kurzen Zeitraum – meist 12 bis 24 Monate – abgeschlossen wird. Die Bank gewährt Dir einen Kredit, der den Kauf des neuen Hauses finanziert, während Du auf den Erlös aus dem Verkauf der alten Immobilie wartest.

Sobald Du Deine alte Immobilie verkauft hast, wird der Erlös zur Rückzahlung des Darlehens verwendet. Dieser Kredittyp ist besonders nützlich, wenn der Kauf des neuen Hauses bereits sicher ist, aber der Verkaufsprozess noch nicht abgeschlossen ist.

Vorteile der Zwischenfinanzierung

  • Schnelle Lösung: Sie ermöglicht es Dir, den Kauf des neuen Hauses ohne Verzögerung abzuwickeln.
  • Flexibilität: Da die Zwischenfinanzierung auf den Zeitraum zwischen Kauf und Verkauf ausgelegt ist, kannst Du sie flexibel und nach Bedarf anpassen.
  • Sicherheit: Du kannst die alte Immobilie weiterhin nutzen und das neue Haus bereits beziehen, ohne auf den Verkauf warten zu müssen.

Nachteile der Zwischenfinanzierung

  • Höhere Zinsen: Zwischenfinanzierungen sind in der Regel teurer als langfristige Baufinanzierungen, da sie ein höheres Risiko für die Bank darstellen.
  • Kürzere Laufzeit: Da der Kredit nur eine kurze Laufzeit hat, musst Du sicherstellen, dass der Verkauf Deiner Immobilie innerhalb dieser Zeit erfolgt.

2. Vorab-Kreditaufnahme mit einem Forward-Darlehen

Ein weiteres Finanzierungskonzept, das Dir beim Hauskauf während des Verkaufs Deines alten Hauses helfen kann, ist das Forward-Darlehen. Dabei handelt es sich um eine Finanzierung, die Du bereits im Voraus für den späteren Zeitpunkt beantragen kannst. So kannst Du die Zinsen für Deine Baufinanzierung im Voraus festschreiben, auch wenn der Kauf des neuen Hauses noch in der Zukunft liegt.

Wie funktioniert ein Forward-Darlehen?

Ein Forward-Darlehen wird verwendet, um die Zinsen für eine zukünftige Baufinanzierung zu sichern. Wenn Du also bereits weißt, dass Du das neue Haus bald kaufen möchtest, aber der Verkauf Deines alten Hauses noch einige Monate dauert, kannst Du mit einem Forward-Darlehen die aktuellen Zinsen für die zukünftige Finanzierung festschreiben.

Das Forward-Darlehen bietet Dir Planungssicherheit, da Du Dir bereits heute die günstigen Zinsen für Deine zukünftige Finanzierung sichern kannst. Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn die Zinsen gerade niedrig sind und Du Dir einen stabilen Zinssatz für die nächsten Jahre wünschst.

Vorteile des Forward-Darlehens

  • Sicherer Zinssatz: Du kannst die Zinsen im Voraus festlegen, was Dir hilft, mögliche zukünftige Zinserhöhungen zu vermeiden.
  • Planungssicherheit: Du weißt von Anfang an, wie hoch Deine monatlichen Raten sein werden, selbst wenn sich der Markt ändert.
  • Zukunftsorientiert: Es ermöglicht Dir, auch dann eine günstige Finanzierung zu erhalten, wenn sich die Zinsen bis zum eigentlichen Finanzierungszeitpunkt erhöhen.

Nachteile des Forward-Darlehens

  • Kosten für den Abschluss: Für ein Forward-Darlehen fallen in der Regel Zusatzkosten an, die sich nach dem Zeitraum zwischen Abschluss und der tatsächlichen Auszahlung richten.
  • Verbindlichkeit: Du musst Dich verpflichten, das Darlehen zu den festgelegten Konditionen abzuschließen, auch wenn sich Deine Pläne ändern sollten.

3. Verkauf mit Mietrücküberlassung – Eine flexible Übergangslösung

Die Mietrücküberlassung ist eine weitere Möglichkeit, wie Du den Übergang vom Verkauf Deines alten Hauses zum Kauf einer neuen Immobilie meistern kannst. Hierbei wird die Immobilie nach dem Verkauf zunächst weiter von Dir bewohnt, während Du den Kauf eines neuen Hauses vorbereitest.

Wie funktioniert die Mietrücküberlassung?

Wenn Du Dein Haus verkaufst, aber noch nicht in Dein neues Heim umziehen möchtest, kannst Du eine Mietrücküberlassung vereinbaren. Das bedeutet, dass Du weiterhin in der verkauften Immobilie wohnen bleiben kannst, aber die Immobilie rechtlich bereits dem neuen Eigentümer gehört. In der Regel wird dies in Form eines Mietvertrags geregelt.

Vorteile der Mietrücküberlassung

  • Weniger Stress beim Umzug: Du kannst in Deiner alten Immobilie wohnen bleiben, bis Du die neue Immobilie vollständig eingerichtet hast.
  • Keine doppelte Belastung: Wenn Du Dein neues Haus noch nicht finanzieren kannst, hast Du noch Zeit, den Erlös aus dem Verkauf zu realisieren und Deinen Umzug besser zu planen.
  • Flexibilität: Du bist nicht an einen sofortigen Umzug gebunden und kannst den Übergang in Dein neues Zuhause sanft gestalten.

Nachteile der Mietrücküberlassung

  • Erhöhter Aufwand: Du musst mit dem Käufer der Immobilie und eventuell mit der Bank die Konditionen der Mietrücküberlassung genau verhandeln.
  • Möglicherweise höhere Kosten: Es entstehen Mietkosten, die in der Regel höher sind als die vorherigen Hypothekenraten.

4. Finanzierungsmodelle mit Verkauf und Nachfinanzierung

Ein weiteres Modell, das Du in Betracht ziehen kannst, ist eine Nachfinanzierung. Bei dieser Option finanzierst Du die Differenz zwischen dem Verkaufspreis Deiner alten Immobilie und dem Kaufpreis des neuen Hauses.

Wie funktioniert eine Nachfinanzierung?

Wenn Du beim Verkauf Deines Hauses nicht den vollen Kaufpreis erzielst, den Du für den Erwerb der neuen Immobilie benötigst, kann eine Nachfinanzierung notwendig werden. In diesem Fall beantragst Du bei der Bank ein zusätzliches Darlehen, um die Finanzierungslücke zu schließen.

Vorteile der Nachfinanzierung

  • Schnelle Lösung: Du kannst die Differenz zwischen dem Verkauf und dem Kauf problemlos finanzieren und musst nicht auf zusätzliche Rücklagen oder Eigenkapital warten.
  • Flexibilität: Du kannst das Darlehen flexibel gestalten und es an Deine persönlichen finanziellen Verhältnisse anpassen.

Nachteile der Nachfinanzierung

  • Zusätzliche Belastung: Durch die Nachfinanzierung entstehen zusätzliche Kosten, die Du in Deine monatliche Belastung einkalkulieren musst.
  • Erhöhte Zinsen: Je nachdem, wie groß die Finanzierungslücke ist, kannst Du mit höheren Zinssätzen rechnen.

Fazit: So meisterst Du die Finanzierung beim Hauskauf während des Verkaufs

Der Kauf eines neuen Hauses während des Verkaufs Deiner alten Immobilie ist eine komplexe Aufgabe, die eine gründliche Planung und die Wahl der richtigen Finanzierungslösungen erfordert. Ob Zwischenfinanzierung, Forward-Darlehen, Mietrücküberlassung oder Nachfinanzierung – es gibt eine Vielzahl an Optionen, die Du in Betracht ziehen kannst, um den Übergang möglichst reibungslos zu gestalten.

Es ist wichtig, dass Du Dir die Zeit nimmst, alle Optionen zu prüfen und die für Deine Situation am besten geeignete Lösung zu wählen. Eine gute Planung und ein solides finanzielles Fundament sind entscheidend, um den Hauskauf ohne unnötigen Stress und hohe finanzielle Belastungen zu realisieren. Besprich Dich mit einem Finanzberater, um die besten Konditionen für Deine Finanzierung zu sichern und die nächsten Schritte mit Sicherheit und Klarheit zu gehen.

Mit den richtigen Finanzierungsmodellen kannst Du den Übergang vom Verkauf Deines alten Hauses zum Kauf des neuen Hauses effektiv und ohne unnötige Verzögerungen gestalten.