Finanzierung zu zweit – Wie Ihr als Paar von günstigen Bauzinsen profitiert

Die Entscheidung, ein Haus zu kaufen, ist eine der wichtigsten und größten finanziellen Verpflichtungen im Leben. Für Paare, die gemeinsam ein Eigenheim erwerben möchten, kann eine Baufinanzierung nicht nur der Schlüssel zu den eigenen vier Wänden sein, sondern auch eine Möglichkeit, von günstigen Bauzinsen zu profitieren und langfristig Vermögen aufzubauen. In diesem Blogartikel erfährst Du, wie Du und Dein Partner die Finanzierung zu zweit optimal gestalten könnt, welche Vorteile das gemeinsame Finanzieren mit sich bringt und wie Ihr Euch die besten Bauzinsen sichern könnt.


Warum eine gemeinsame Baufinanzierung für Paare von Vorteil ist

Die Baufinanzierung zu zweit hat viele Vorteile, die Ihr nicht ungenutzt lassen solltet. Ein gemeinsamer Kredit bietet nicht nur die Möglichkeit, höhere Kreditsummen zu stemmen, sondern auch bessere Konditionen und Zinssätze zu erhalten. Doch wie genau profitiert Ihr als Paar davon? Hier sind die wesentlichen Gründe:

1. Höhere Bonität und bessere Zinssätze

Eine der größten Vorteile einer gemeinsamen Baufinanzierung liegt in der verbesserten Bonität, die Ihr als Paar erzielt. Banken und Kreditinstitute bewerten die Kreditwürdigkeit anhand verschiedener Faktoren, darunter das Einkommen und die bestehenden Verbindlichkeiten. Wenn Ihr beide ein stabiles Einkommen habt und keine großen Schulden, gilt Eure gemeinsame Bonität als besonders gut.

Eine hohe Bonität verschafft Euch die Möglichkeit, günstigere Zinsen zu erhalten, da das Risiko für die Bank durch die zusätzliche Einkommensquelle reduziert wird. Das kann auf lange Sicht zu erheblichen Einsparungen führen, da der Zinssatz einen direkten Einfluss auf die Gesamtkosten des Kredits hat.

2. Höhere Kreditbeträge für größere Immobilien

Wenn Ihr zusammen einen Kredit aufnehmt, könnt Ihr in der Regel eine höhere Kreditsumme erhalten, als wenn Ihr alleine finanzieren würdet. Das bedeutet, dass Ihr Euch eine größere oder bessere Immobilie leisten könnt. In vielen Fällen reicht das alleinige Einkommen eines Partners nicht aus, um die gewünschte Immobilie zu finanzieren – gemeinsam könnt Ihr Eure finanziellen Mittel bündeln und so den Traum vom Eigenheim verwirklichen.

3. Geteilte Verantwortung und Planbarkeit

Ein weiterer Vorteil einer gemeinsamen Finanzierung ist, dass Ihr die Verantwortung und die Belastung des Kredits teilt. Ihr könnt gemeinsam die monatlichen Raten zahlen, was die individuelle Belastung verringert und die Planungssicherheit erhöht. Wenn Ihr Euch als Paar gut abspricht, könnt Ihr die monatliche Rate so gestalten, dass beide Partner finanziell entspannt bleiben. Im Fall von unvorhergesehenen Ereignissen, wie etwa Arbeitslosigkeit oder einer Krankheit, könnt Ihr Euch gegenseitig unterstützen und gemeinsam eine Lösung finden.


Die wichtigsten Faktoren bei der Baufinanzierung zu zweit

Die Baufinanzierung zu zweit erfordert eine sorgfältige Planung und Abstimmung. Bevor Ihr Euch auf die Suche nach einem Baukredit macht, gibt es einige Faktoren, die Ihr gemeinsam berücksichtigen solltet. Diese Aspekte helfen Euch dabei, die besten Konditionen zu erhalten und die Finanzierung langfristig tragbar zu gestalten.

1. Gemeinsame Finanzsituation transparent machen

Bevor Ihr die Baufinanzierung angeht, ist es wichtig, dass Ihr Euch über Eure gemeinsame Finanzsituation klar werdet. Schaut Euch zusammen an:

  • Euer gemeinsames Einkommen: Wie hoch sind die monatlichen Gehälter von Dir und Deinem Partner? Seid Ihr beide vollzeitbeschäftigt oder gibt es Unterscheidungen im Einkommen?
  • Feste Ausgaben: Welche monatlichen Fixkosten habt Ihr bereits, z. B. Miete, Versicherungen oder Kredite? Wie viel bleibt Euch für die Baufinanzierung übrig?
  • Ersparnisse und Eigenkapital: Wie viel Eigenkapital bringt jeder von Euch in die Baufinanzierung ein? Dies kann die Höhe des Kredits und den Zinssatz maßgeblich beeinflussen.
  • Schulden und Verbindlichkeiten: Berücksichtigt bereits bestehende Kredite oder Verpflichtungen, wie etwa Autokredite oder Studiendarlehen.

Nur wenn Ihr beide einen klaren Überblick über die finanzielle Situation habt, könnt Ihr gemeinsam entscheiden, wie viel Kredit Ihr Euch leisten könnt.

2. Die richtige Baufinanzierungsform wählen

Es gibt verschiedene Arten von Baufinanzierungen, die für Paare geeignet sein können. Bei der Wahl der richtigen Finanzierungsform spielen vor allem Euer Einkommen, die Höhe des Eigenkapitals und Eure langfristigen Ziele eine Rolle. Die gängigsten Finanzierungsarten sind:

  • Annuitätendarlehen: Dies ist die gängigste Form der Baufinanzierung, bei der Ihr eine feste monatliche Rate zahlt. Die Rate bleibt während der gesamten Zinsbindungsfrist gleich, was Planungssicherheit bietet.
  • Volltilgerdarlehen: Hier zahlt Ihr innerhalb einer festgelegten Zeit (z. B. 15 oder 20 Jahre) den gesamten Kredit zurück. Diese Variante sorgt dafür, dass Ihr schneller schuldenfrei seid, aber die monatlichen Raten sind meist höher.
  • Bauspardarlehen: Ein Bauspardarlehen bietet Euch die Möglichkeit, mit einem Bausparvertrag Geld anzusparen, um dann ein Darlehen zu besonders günstigen Konditionen zu erhalten. Es eignet sich besonders, wenn Ihr in der Zukunft mit dem Erwerb eines Eigenheims liebäugelt.
  • Kombination aus verschiedenen Darlehensarten: Viele Paare entscheiden sich für eine Kombination aus verschiedenen Darlehen, z. B. einem Annuitätendarlehen und einem Bausparvertrag. So könnt Ihr von den Vorteilen mehrerer Finanzierungsarten profitieren.

3. Zinssatz und Zinsbindung vergleichen

Ein wesentlicher Faktor bei der Baufinanzierung ist der Zinssatz. Der Zinssatz bestimmt, wie viel Ihr für den Kredit bezahlt. Daher ist es wichtig, verschiedene Anbieter zu vergleichen, um den besten Zinssatz zu finden. Es lohnt sich, nicht nur auf den aktuellen Zinssatz zu schauen, sondern auch auf die Zinsbindung.

  • Feste Zinsbindung: Eine feste Zinsbindung bedeutet, dass der Zinssatz über eine bestimmte Laufzeit (z. B. 10 oder 20 Jahre) festgeschrieben ist. Dadurch habt Ihr Planungssicherheit, weil die monatliche Rate konstant bleibt.
  • Variable Zinsen: Bei einem variablen Darlehen ändert sich der Zinssatz während der Laufzeit des Kredits. Diese Variante kann günstiger sein, birgt jedoch auch das Risiko steigender Zinsen in der Zukunft.

Besonders in Zeiten von niedrigen Bauzinsen kann eine lange Zinsbindung sinnvoll sein, um von den günstigen Konditionen über Jahre hinweg zu profitieren.


Tipps, wie Ihr als Paar die besten Bauzinsen bekommt

Die Suche nach den besten Bauzinsen ist nicht immer einfach, aber mit ein paar strategischen Schritten könnt Ihr die besten Angebote für Euch herausfinden.

1. Frühzeitig planen und vergleichen

Beginnt frühzeitig mit der Planung und dem Vergleich von Baukrediten. Je mehr Zeit Ihr habt, desto mehr könnt Ihr Euch über die verschiedenen Anbieter und deren Konditionen informieren. Nutzt auch Online-Vergleichsportale, um schnell einen Überblick über die Zinssätze und Konditionen verschiedener Banken zu bekommen.

2. Eigenkapital erhöhen

Je mehr Eigenkapital Ihr in die Baufinanzierung einbringt, desto besser. Banken gewähren für Darlehen mit hohem Eigenkapital oft günstigere Zinsen, da das Risiko für den Kreditgeber geringer ist. Überlegt also, ob Ihr durch zusätzliche Ersparnisse, eine Schenkung oder den Verkauf von Vermögenswerten das Eigenkapital erhöhen könnt.

3. Flexible Rückzahlungsbedingungen

Achtet darauf, dass Ihr eine Baufinanzierung mit flexiblen Rückzahlungsbedingungen wählt. Manche Banken bieten Sondertilgungsrechte an, mit denen Ihr bei unerwarteten finanziellen Verbesserungen zusätzliche Zahlungen leisten könnt, um den Kredit schneller zu tilgen. Das reduziert den Gesamtzinsaufwand und verkürzt die Laufzeit des Kredits.

4. Bankgespräch führen

Ein persönliches Gespräch mit der Bank oder einem Finanzierungsberater kann ebenfalls von Vorteil sein. Hier habt Ihr die Möglichkeit, individuelle Angebote zu besprechen und auch Sonderwünsche wie flexible Tilgungen oder die Möglichkeit zur Sondertilgung anzusprechen. Oft gibt es noch Spielraum bei den Konditionen, den Ihr durch Verhandlungen optimieren könnt.


Fazit – Wie Ihr gemeinsam von günstigen Bauzinsen profitiert

Eine gemeinsame Baufinanzierung zu zweit ist eine großartige Möglichkeit, von günstigen Bauzinsen zu profitieren und den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Durch die Bündelung Eurer finanziellen Ressourcen könnt Ihr nicht nur von besseren Konditionen und höheren Kreditsummen profitieren, sondern auch das Risiko gemeinsam tragen und langfristig finanziell abgesichert sein. Indem Ihr Euch gründlich auf die Finanzierung vorbereitet, Eure Finanzsituation realistisch einschätzt und die besten Angebote vergleicht, könnt Ihr sicherstellen, dass Ihr die besten Bauzinsen bekommt und die Finanzierung für Euer Traumhaus langfristig tragbar bleibt.