Die eigene Familie gründen und ein Haus kaufen oder bauen – für viele junge Paare und Familien ist dies ein wichtiger Lebenswunsch. Doch die Finanzierung eines Eigenheims stellt gerade für junge Familien oft eine große Herausforderung dar. Besonders dann, wenn man noch keine großen Ersparnisse aufbauen konnte oder mit den hohen Lebenshaltungskosten zu kämpfen hat. Glücklicherweise gibt es verschiedene Förderungen und Unterstützungsprogramme, die Dir helfen können, Deinen Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. In diesem Blogartikel zeigen wir Dir, welche Fördermöglichkeiten es speziell für junge Familien gibt und wie Du sie für Deine Baufinanzierung nutzen kannst.
Warum ist eine Baufinanzierung für junge Familien besonders herausfordernd?
Junge Familien stehen bei der Baufinanzierung vor besonderen Herausforderungen. Einerseits müssen sie hohe monatliche Ausgaben für den Lebensunterhalt und die Betreuung der Kinder stemmen, andererseits fehlt oft das notwendige Eigenkapital, um die Immobilie ohne zusätzliche Unterstützung zu finanzieren. Hinzu kommen steigende Immobilienpreise und ein unvorhersehbarer Markt für Baufinanzierungen, der die Auswahl der richtigen Finanzierungslösung erschwert.
In solchen Fällen können Förderungen und staatliche Zuschüsse die nötige Unterstützung bieten, um den Traum vom eigenen Haus zu realisieren. Aber welche Förderungen gibt es konkret für junge Familien? Und wie findest Du die passende Unterstützung für Deine Baufinanzierung? In den nächsten Abschnitten gehen wir auf verschiedene Programme und Zuschüsse ein, die Dir helfen können.
Fördermöglichkeiten für junge Familien im Überblick
Es gibt zahlreiche Fördermöglichkeiten, die speziell auf die Bedürfnisse von Familien zugeschnitten sind. Dabei handelt es sich sowohl um staatliche Zuschüsse als auch um zinsgünstige Kredite oder andere Förderprogramme. Um den Überblick zu behalten, stellen wir Dir die wichtigsten Förderungen vor:
1. Baukindergeld – Eine direkte finanzielle Unterstützung für Familien
Das Baukindergeld ist eine der bekanntesten staatlichen Förderungen für junge Familien. Es wurde eingeführt, um Familien beim Erwerb oder Bau von Wohneigentum zu unterstützen. Besonders für junge Eltern mit Kindern stellt diese Förderung eine wertvolle Hilfe dar.
Was ist das Baukindergeld?
Das Baukindergeld ist ein Zuschuss, der Eltern für den Kauf oder Neubau von selbstgenutztem Wohneigentum gewährt wird. Der Zuschuss beträgt 1.200 Euro pro Kind und Jahr und wird für maximal 10 Jahre gewährt. Das bedeutet, dass eine Familie mit zwei Kindern insgesamt 24.000 Euro an Zuschüssen erhalten kann.
Wer kann Baukindergeld beantragen?
Das Baukindergeld kann von Familien beantragt werden, die:
- Kinder unter 18 Jahren haben.
- Die Immobilie nach dem 1. Januar 2018 gekauft oder gebaut haben.
- In der Immobilie selbst wohnen (also keine Kapitalanlage oder vermietete Immobilie).
- Ein Haushaltseinkommen von maximal 90.000 Euro (bei einem Kind) bzw. 105.000 Euro (bei zwei Kindern) im Jahr haben.
Das Baukindergeld wird durch die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ausgezahlt und ist eine direkte finanzielle Hilfe, die nicht zurückgezahlt werden muss. Die Beantragung erfolgt online auf der Website der KfW und ist relativ unbürokratisch.
2. KfW-Wohneigentumsprogramm – Günstige Kredite für Familien
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet im Rahmen des KfW-Wohneigentumsprogramms zinsgünstige Darlehen, um den Kauf oder Bau von Immobilien zu fördern. Dieses Programm richtet sich an verschiedene Zielgruppen, einschließlich junger Familien.
Was bietet das KfW-Wohneigentumsprogramm?
Im Rahmen dieses Programms kannst Du zinsgünstige Kredite von bis zu 100.000 Euro für den Kauf oder Bau eines Eigenheims erhalten. Die Kreditsumme ist abhängig vom Kaufpreis oder den Baukosten und kann in verschiedenen Varianten beantragt werden. Zudem gibt es oft eine lange Laufzeit von bis zu 30 Jahren.
Welche Vorteile bietet der KfW-Kredit?
- Niedrigere Zinsen: Der Zinssatz ist deutlich günstiger als bei herkömmlichen Bankdarlehen, was zu einer geringeren monatlichen Belastung führt.
- Tilgungsfreiheit: In der Anfangszeit der Rückzahlung kann eine Tilgungsfreiheit vereinbart werden, sodass Du in den ersten Jahren nur die Zinsen zahlst.
- Förderung von energieeffizienten Neubauten: Wenn Du ein besonders energieeffizientes Haus baust, kannst Du mit zusätzlichen Förderungen rechnen, wie z. B. dem KfW-Programm für energieeffizientes Bauen.
Wer kann den KfW-Kredit beantragen?
Das KfW-Wohneigentumsprogramm richtet sich an Familien mit einem maximalen Jahreseinkommen von 90.000 Euro (bei einem Kind) bzw. 105.000 Euro (bei zwei Kindern). Voraussetzung ist, dass Du die Immobilie selbst nutzt und keine bestehenden Altimmobilien finanzierst.
3. Wohn-Riester – Die Riester-Rente für den Erwerb von Wohneigentum
Die sogenannte „Wohn-Riester“ ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die es Dir ermöglicht, Deine Baufinanzierung zu unterstützen. Sie bietet insbesondere für junge Familien eine Möglichkeit, langfristig in die eigenen vier Wände zu investieren und gleichzeitig von steuerlichen Vorteilen zu profitieren.
Was ist Wohn-Riester?
Wohn-Riester ist ein spezielles Riester-Produkt, bei dem Du die Zulagen und Steuervorteile der Riester-Rente nutzen kannst, um Deine Baufinanzierung zu erleichtern. Das Prinzip ist einfach: Die Beiträge, die Du in Deinen Riester-Vertrag einzahlst, kannst Du von der Steuer absetzen. Zudem gibt es für den Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum zusätzliche Zulagen.
Wie funktioniert Wohn-Riester?
Im Rahmen von Wohn-Riester kannst Du über einen speziellen Vertrag (z. B. einen Bausparvertrag oder einen Fondssparplan) Geld ansparen. Im Anschluss kannst Du dieses Geld für den Erwerb oder die Renovierung eines Eigenheims verwenden. Es gibt auch die Möglichkeit, bestehende Riester-Verträge umzuwidmen und das Kapital für den Immobilienkauf zu nutzen.
Welche Vorteile bietet Wohn-Riester?
- Staatliche Zulagen: Für jedes Kind gibt es zusätzlich zur Grundzulage eine Kinderzulage, was das Eigenkapital erhöht.
- Steuerliche Vorteile: Du kannst Deine Beiträge steuerlich absetzen, was die monatliche Belastung reduziert.
- Flexibilität: Du kannst die Förderung auch mit anderen Programmen kombinieren, wie dem KfW-Wohneigentumsprogramm.
Wer kann Wohn-Riester nutzen?
Wohn-Riester steht grundsätzlich allen Berechtigten der Riester-Rente zur Verfügung, wobei es hier spezielle Voraussetzungen gibt, z. B. die Nutzung des geförderten Kapitals für die eigene Wohnimmobilie.
4. Landesförderungen – Regionale Unterstützung für junge Familien
Neben den bundesweiten Förderungen gibt es auch regionale Förderprogramme, die speziell für junge Familien in bestimmten Bundesländern angeboten werden. Diese Programme können zusätzliche finanzielle Entlastung bieten.
Beispiele für Landesförderungen:
- Baden-Württemberg: Hier gibt es das „Bau- und Kaufprogramm“, das zinsgünstige Darlehen für junge Familien und Erstkäufer anbietet.
- Bayern: Das „Bayerische Wohnungsbauprogramm“ fördert den Erwerb von Wohneigentum mit günstigen Krediten.
- Hessen: In Hessen gibt es das „HessenWohnen“-Programm, das junge Familien beim Bau oder Kauf von Wohneigentum unterstützt.
Wie kannst Du von diesen Förderungen profitieren?
Die genauen Fördermöglichkeiten variieren je nach Bundesland und Programm. Meist sind sie an bestimmte Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen gebunden. Um von diesen Förderungen zu profitieren, solltest Du Dich über die spezifischen Programme in Deinem Bundesland informieren.
5. Weitere Förderungen und Steuererleichterungen
Abgesehen von den oben genannten Programmen gibt es noch eine Vielzahl weiterer Fördermöglichkeiten und Steuererleichterungen, die Du in Betracht ziehen solltest. Einige davon können Dir helfen, Deine Baufinanzierung günstiger zu gestalten oder die Belastungen zu senken.
Energetische Sanierung und Steuervergünstigungen
Wenn Du ein älteres Haus kaufst oder baust und es energetisch sanierst, kannst Du von speziellen Steuervergünstigungen profitieren. Diese werden durch das „Steuergesetz zur Förderung von energetischen Maßnahmen“ gewährt und beinhalten Steuererleichterungen für bestimmte Renovierungen und Verbesserungen.
Fazit: Nutze alle Fördermöglichkeiten für Deine Baufinanzierung
Für junge Familien gibt es zahlreiche Förderungen, die Dir helfen können, Deinen Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Das Baukindergeld, der KfW-Kredit, Wohn-Riester und regionale Förderprogramme bieten finanzielle Unterstützung und erleichtern den Erwerb von Wohneigentum. Nutze diese Förderungen, um Deine Baufinanzierung optimal zu gestalten und von den verschiedenen Vorteilen zu profitieren. Denke daran, Dich frühzeitig über die verschiedenen Programme zu informieren und die für Dich besten Optionen auszuwählen. So kannst Du Dir ein Eigenheim schaffen und dabei von staatlicher Unterstützung profitieren.